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规避风险制度及机制 一.风险管理制度 （一）风险评估管理 （1） 评定商户风险等级 （2）风险商户签约附加控制条件 （3）不符合准入风险要求的商户→进入“退单”环节 （4） 核定商户风险监控条件 （5） 商户补充资料提交 （二）日常交易监控  （1）大额交易占比   （2）借贷占比  （3）交易时间          （4）行业吻合 （三）商户巡检 每季度对商户巡检一次，巡检内容如下：   1.检查终端是否能够正常打印，核实商户信息并带回测试交易   2.检查终端实际安装地址与系统是否一致   3.是否有移机风险   4.商户是否需要打印纸 （四）黑名单     核实入网商户是否被银联列为黑名单 （五）交易限额     对风险商户进行单日金额限制。 （六）入网前审核 严格核对入网资料，未能提供完整的申请资料，或资料不真实，予以退单。   二.规避风险机制 为及时、地应对风险事件，避免或减少事件可能造成的经济损失，风险控制水平，定本预案。 1.账户信息安全事件处理 （一）接到通报后，上报公司，启动应急处置方案，风险应急小组召开紧急会议，了解分析案件基本情况。 （二）对商户进行现场核查，现场核查工作内容包括： （1）商户登记的基本信息是否与实际情况相符，mcc设置是否与商户主营业务相匹配； （2）商户经营状况是否正常； （3）检查终端设备的实际布放情况是否与商户终端档案记录一致。终端参数设置是否正确，机具是否被拆卸、转移或安装其它附属设备； （4）交易情况是否与其行业特征、经营范围等相匹配，商户对疑似风险交易是否有合理解释； （5）疑似风险交易发生的终端、涉及的收银员是否相对集中； （6）检查签购单的保管情况。疑似风险交易涉及的签购单据、销货记录等销售凭据是否完整、齐全、合规、有效。 （三）在银联广东分公司及合作银行的指导下，按照应急处置专项工作小组的部署，与商户积沟通，暂停商户终端的交易，配合做好撤机、调单等工作。各部协同配合开展应急处置。 （四）技术力量，对涉案商户及我司辖内所有mis商户（如有）开展排查清除违规留存的帐户信息。 （五）密切关注风险事件进展，做好下一阶段有关帐户信息安全评估、定期检查等工作计划。 2.疑似违规移机风险处理 （一）维护人员在日常巡检工作中或接到商户、持卡人投诉后对商户进行现场核查后，发现辖内有疑似从事业务的商户或非辖内商户跨地区，应及时逐级上报，在2小时内口头报告。 如疑似移机风险事件得到银联广东分公司和合作银行的证实，应配合做好风险信息收集、撤机等工作。 （二）接到银联广东分公司或合作银行发布的关于辖内出现高度疑似商户的风险提示后，应迅速启动应急处置方案，对商户进行现场核查，如在商户装机地址未发现终端机具，应及时逐级上报，在2小时内口头报告，并根据银联广东分公司及合作银行工作指导，配合做好证据收集和调单工作。   3.其他风险事件处理 （一）接到通报后，上报公司，启动应急处置方案，风险应急小组召开紧急会议，了解分析案件基本情况，及时限逐级上报，在2小时内口头报告。 （二）对商户进行现场核查。 （三）按照应急处置专项工作小组的部署，与商户积沟通，暂停商户终端的交易，配合做好撤机、调单等工作。各部协同配合开展应急处置。 （四）技术力量，对涉案商户及同类风险商户开展排查，同类风险事故发生。 （五）密切关注风险事件进展，做好下一阶段同类风险安全评估、定期检查等工作计划。 3．安全保密 参与风险事件处置工作的各方人员应严守保密规定，未经授权不得向外部媒体、与处置工作无关的单位或个人提供相关信息，应按照银联广东分公司和合作银行发布的统一口径做好对外解释工作。 4．应急结束 根据实际情况，经风险应急小组组长批准后解除相关应急状态并宣布结束。